E-shop Kontakt eKukátko

Zhodnocení peněz

Obecné zásady, jak správně investovat

Na tomto místě vás seznámíme s několika obecnými pravidly, které je dobré při investování dodržovat.

Nejezděte bez rezervy

Standardní výbavou každého automobilu je rezervní pneumatika. V osobních financích také potřebujete finanční rezervu. Potřebujete ji pro případy, kdy musíte např. mimořádně opravit auto, nahradit porouchanou ledničku anebo když vám krátkodobě vypadnou příjmy (třeba kvůli nemoci). Základním pravidlem je proto udržovat si dostupnou rezervu ve výši 3 až 6 měsíčních výdajů domácnosti.

Bez mapy zabloudíte

Cestu krajinou, kterou jedete poprvé, těžko zvládnete bez dobré mapy. Možná zvládnete, ale stěží dosáhnete svého cíle. Možná dosáhnete, ale později a s větší spotřebou paliva. Mapou pro cestu životem je tzv. finanční plán, který vám vytvoří finanční poradci ST Consult na základě finanční analýzy.  Finanční plán vám pomůže s definováním cílů, kterých chcete dosáhnout. Pomůže vám také, abyste zbytečně nebloudili a nespotřebovali více peněz, než je k dosažení cílů potřeba. Pozor, nestačí finanční plán jen mít, ale musíte ho i dodržovat!

Dům musí mít pevné základy

Jestliže začínáte stavět, tak dříve, než položíte první cihlu, musíme vybudovat pevné základy. Ve finančním životě je těmito základy hlavně pojištění, které vás ochrání před nepříznivými životními situacemi (výpadek příjmů, invalidita, smrt). Ty by totiž mohly ohrozit splnění vašeho životního cíle. Důležité je také pojišťovat rizika podle skutečných potřeb, které vyplynou z finanční analýzy, ne podle pravděpodobnosti, že nás potkají. Bez zajištění rizik se do investování nepouštějte.

Oheň patří do krbu

Říká se, že oheň je dobrý sluha, ale zlý pán. S dluhy je to podobné. Mohou vám totiž pomoci realizovat si své cíle (např. postavit dům, koupit byt…), průšvih ovšem nastává, když se nekontrolovatelně rozšíří! Škody pak bývají vysoké. Víte, jak rozpoznat dobrý dluh od špatného? Když to hodně zjednodušíme, tak podle výše úrokové sazby. Např. hypotéka nebo úvěr ze stavebního spoření nemusí být hrozbou, máte-li dostupnou finanční rezervu.

Nevěřte na zázraky

Jednoduchý, rychlý a bezrizikový recept na zbohatnutí bohužel neexistuje. Pokud vám kampelička garantuje zhodnocení 16 % nebo vás obchodník se zlatem ujišťuje, že investice do zlata je bez rizika a že vždy jen roste, zpozorněte. Zlato je v současné době jako investice velmi populární a právě díky popularitě a mediálnímu zájmu jeho cena roste. Z praxe vím, že i přesto se klienti uchylují k nákupu zlata, i když je zlato nejdražší za posledních 35 let. Je mi záhadou, proč se pak v běžném životě chovají přesně opačně. Půjdete si např. koupit své vysněné lyže jako novinku na trhu na začátku sezony, nebo počkáte tři měsíce a koupíte ji s výraznou slevou po Vánocích?

Chovejte se jako veverky

Veverka sbírá oříšky, ale nesní je všechny. Část svých „příjmů“ si schová na pozdější časy, „investuje“ je. Má přebytkový veverčí rozpočet, žije vlastně pod svými „možnostmi“. Inspirujte se chováním veverek. Chcete-li postupně naplnit své cíle, investujte 10 až 20 % pravidelných příjmů a 20 až 50 % mimořádných příjmů.

Nebojte se horské dráhy

Jezdíte rádi na horské dráze? Když jedete nahoru, kocháte se krásným rozhledem, že ano? Když pak s vámi vozík padá dolů, většinou litujete, že jste si koupili lístky. Podobně se chová většina lidí k akciovým investicím. Jsme rádi, když akciové trhy rostou, a když pak začnou padat, litujeme svého rozhodnutí a hned akcie bez rozmyslu prodáváme. To je ovšem chyba! Akciové trhy odpradávna kolísaly a kolísají jako horská dráha. Není to nic neobvyklého. A stejně jako si projedete celou horskou dráhu a nevynecháte žádné stoupání ani klesání, stejně byste měli po celou dobu do akciových fondů pravidelně investovat. Kolik byste měli mít v akciových fondech? Platí jednoduché pravidlo:

% majetku v akciových fondech = 100 – věk

Praktické vysvětlení: např. pokud je Jiřímu 40 let, měl by mít v akciových fondech 60 % majetku. S přibývajícím věkem se toto procento pak zmenšuje.

Trpělivost růže přináší

A nejen růže, ale i investiční úspěchy. Buďte trpěliví, nenechejte se odradit tím, že vaše investice nevydělávají tak, jak jste si představovali. Ani růže nekvetou celý rok. Proto investujte dlouhodobě a vytrvejte. Finanční nezávislost je dlouhodobý cíl. A během této doby zažijete s velkou pravděpodobností množství propadů i vzestupů ekonomiky i akciových trhů.

Před cílem brzděte

Představte si, že jedete z Prahy do Uh. Hradiště. Nejprve v Praze najedete na dálnici a sešlápnete plyn na 130 km/h. U Slavkova sjedete z dálnice a posledních 70 km cesty jedete max. 90 km/h. Ve městě snížíte rychlost na 50 km/h a do své garáže pomaličku vjíždíte a zaparkujete. Stejně je třeba se chovat ke svému majetku. Když vám do finanční nezávislosti zbývá dost času, můžete mít v portfoliu velký podíl rizikových akciových investic. S blížícím se cílem ale majetek postupně zkonzervativňujte, tzn. postupně omezujte akciové fondy a zvyšujte podíl méně rizikových investic (dluhopisy, termínované vklady…). Čím jste starší, tím menší podíl akciových fondů byste ve svém portfoliu měli mít. Do své garáže přece taky nevjedete rychlostí 130 km/h. Ale pozor: toto pravidlo je jen velmi orientační.

Nedávejte všechna vejce do jednoho košíku

Stejně se chovejte ke svému investičnímu majetku, rozdělujte  svůj majetek mezi různé druhy investic podle míry rizika, výnosu a  délky investice tak, aby na vás jakákoliv myslitelná katastrofa mělo co nejmenší dopad. Každou investici musíme posuzovat z pohledu tři faktorů:

  • očekávaný zisk investice
  • míra rizika investice
  • dostupnost finančních prostředků v dané chvíli

Obrázek trojúhelníku

Pozor! Neexistuje ideální investice, která by maximalizovala výnos, byla by zcela bezpečná a bylo by možné ji okamžitě přeměnit v hotovost.

Každá loď potřebuje kormidlo

Žádná loď nedopluje do cíle bez kormidla. Stejně tak žádné finanční řešení doporučené plánem není navždy. Různé události vaši „loď“ během životní pouti odkloní od správného směru. Proto je třeba občas přeměřit polohu na vaší plavbě k finančním cílům a směr (tj. finanční plán) korigovat.
Cestu je vhodné korigovat jednak pravidelně co jeden či dva roky, jednak v případě významné změny naší finanční situace: narození dítěte, změna zaměstnání, zvýšení či snížení příjmů, dědictví apod.

 Z výše uvedených doporučení plynou tyto závěry:

–  Investujte pravidelně

–  Začněte investovat co nejdříve

–  Investujte co nejdéle

–  Nedávejte všechny „vajíčka do jednoho košíku“

–  Před koncem „brzděte“

 

Pokud vás zajímá, kolik a kam můžete měsíčně investovat, jaké máte aktuální možnosti v rámci zajištění a investic, neváhejte kontaktovat svého finančního poradce nebo volejte naši infolinku 775 739 001.